Epargne, est ce toujours une bonne chose?

A l’heure où l’inflation repart plein pot après des années de maintien, on est en droit de se demander si épargner est toujours la bonne solution pour mettre à l’abris ses économies.

Tout d’abord reprenons les bases

Qu’est-ce que l’inflation :

« L’inflation est une situation de hausse généralisée et durable des prix des biens et des services. Cette situation correspond à une baisse du pouvoir d’achat de la monnaie. En clair, avec la même somme d’argent, on peut acheter moins de choses qu’auparavant ». (source: Lafinancepourtous).

Les raisons d’une inflation sont multiples

Un phénomène d’inflation peut être provoqué par une hausse de la demande de biens ou de services augmente, mais que l’offre elle, n’augmente pas. L’exemple le plus flagrant est peut-être l’inflation des prix de l’immobilier. Pour comprendre un peu mieux comment cela fonction et qu’elles sont les causes de l’inflation actuelle, je vous invite à lire cet article très bien expliqué du site de la banque centrale européenne ICI

Maintenant, si on en revient à ce qui nous concerne, l’épargne est elle toujours un bon moyen d’abriter votre argent ?

Oui …. et Non !

Oui l’épargne est encore et toujours indispensable pour abriter votre fonds d’urgence. Rappelons-nous ce qu’est un fond d’urgence (ou coussin de sécurité)  : c’est une épargne personnelle dont vous seule fixez le montant et qui doit pouvoir pallier aux urgences et imprévus de la vie. Pour certains ce montant de fond d’urgence va représenter une somme arbitraire, exemple : 1 000€. Pour d’autres cela va faire l’objet de calculs spécifiques pour déterminer ce montant.

Par exemple en ce qui me concerne, le montant de mon coussin de sécurité sur mon compte épargne est de 12 000 €.  Cette somme couvre environ 1 an de dépenses incompressibles (charges fixe + alimentation). Ce qui veut dire que si demain je n’ai plus aucune source de revenus, je peux vivre « en autarcie » pendant 1 an sans aucune rentrée d’argent car mes dépenses basiques seront couvertes. J’ai fixé cette somme en prenant un worst-case scenario, ce qui me permet d’être sereine en toute circonstance. Mais je vous rassure, si vous êtes à vos débuts dans la construction de votre fond d’urgence, sachez que je n’ai pas débuté ma nouvelle vie financière (post-desendettement) directement avec ce montant d’épargne là. A mes débuts je n’avais que 500€ d’épargne et je me sentais déjà la reine du monde! Moi qui pendant près de 20 ans, n’avais jamais réussis à épargner + de 20€.

Le fond d’urgence n’a qu’un seul but : pallier aux imprévus pour ne pas vous obliger à faire appel à un crédit ou un découvert. Son but n’est pas de vous faire gagner de l’argent mais de vous apporter une paix de l’esprit « au cas où » une tuile vous tombe sur le coin de la tête. Les sommes doivent être facilement et rapidement accessibles c’est la raison pour laquelle, les déposer sur un compte épargne est la meilleure solution.

Cependant si vous disposez d’une épargne autre que votre fond d’urgence et que vous comptez sur les 0.5% d’intérêt pour devenir financièrement indépendante alors NON , le compte épargne n’est obviously pas la solution (d’ailleurs c’est bien pour cela qu’elle s’appelle une épargne et pas un investissement!). Il existe des dizaines de moyens de faire travailler votre argent pour qu’il se bouge les fesses à fructifier, et de ce point de vue là, l’épargne n’est clairement pas une option compte tenu de l’inflation (qui est passée de 0.5% en 2020 à 2.8% fin 2021 (source : INSEE ) Ce qui veut donc dire que les 0.5% d’intérêt que nous « gagnons » chaque année sur un compte épargne se retrouve, au mieux, automatiquement neutralisé (donc zéro gain au final)  et au pire , nous fait perdre de l’argent.

Vous l’aurez donc compris, l’épargne n’est pas et ne sera jamais un placement financier au sens « rentabilité » et n’est pas près de l’être. Voyez donc votre épargne comme un parapluie qui vous abritera provisoirement en cas d’intempérie financière.

Et ce n’est pas rien !! Si cela vous évite d’avoir recours à un crédit et d’avoir une tranquillité d’esprit lors d’un imprévu, c’est dejà énorme (en tout cas c’est comme ça que je le vois). Rien n’est plus important à mes yeux que la paix de l’esprit de savoir que j’ai de quoi faire face facilement et rapidement en cas de besoin financier imprévu. Et ça, ca n’a pas de prix, même pas celui de l’inflation !