Fond d’urgence ou remboursement: Quelle est la priorité?

Dans l’article de cette semaine je réponds à une de vos questions posées sur Insta le week end dernier. La question nous vient de …. appelons-la Sabine. En fait, elle m’a  posé 2 questions (que je vous ai partagé en story)  mais je vais répondre tout d’abord à la plus pressante car j’ai eu cette même question par plusieurs d’entre vous à quelques jours d’intervalle :

 « Quelle est la priorité entre rembourser ses dettes et réaliser un fond d’urgence ? ».

Tout d’abord « Sabine », je te remercie d’avoir posé cette question car cela va permettre d’aider d’autres lectrices qui se posent la même question.

Et voici ma réponse et mon point de vue : Un fond d’urgence(ou fond de secours, c’est pareil) est IN-DIS-PEN-SABLE avant de commencer à solder ses dettes. Et la raison est simple. Combien d’entre nous ont déjà fait appel à un organisme de crédit (ou à une banque) pour l’octroi d’un crédit conso ou prêt personnel dans le but de palier à une urgence ? Une urgence étant un imprévu auquel il faut faire face immédiatement et qui représente une certaine somme d’argent (que bien sûr on n’a pas !). Cela peut être : le frigo qui tombe en panne, la batterie de la voiture qui lâche, le pc qui claque, une facture électricité plus grosse que prévue etc…

Et c’est la raison pour laquelle il vous faut absolument un fond de secours. Sinon le réflexe de faire appel au crédit sera votre seul recours ET CE N’EST PAS CE QU’ON VEUT !

[Attention: Ne rentre pas dans la catégorie des imprévues/urgences : les soldes (oui oui, même ce petit sac de créateur à -70%), les impôts, la taxe d’habitation/foncière, la super promo sur vente privée etc…].

Quand on n’a jamais épargné de sa vie, on peut commencer par un objectif de 500€. En fonction de votre histoire et de votre parcours cette somme va vous paraitre ENORME ou au contraire PAS ASSEZ. Donc si vous êtes dans la 2eme catégorie, n’hésitez pas à aller jusqu’à 1000€ si cela peut vous rassurer.  Dans mon cas personnel,  pendant les 18 mois qu’a duré mon désendettement je n’ai jamais eu besoin de la totalité de ces 1000€ pour faire face aux tuiles,  c’est pour ça que ce chiffre ne doit pas vous bloquer dans votre démarrage et que 500€ est une somme raisonnable pour commencer. Et pour celles qui sont dans la 1ere catégorie, je vous donne ICI des astuces pour vous faire du cash rapidement et constituer votre fond de secours.

Une fois ce fond de secours atteint, jetez-vous corps et âme dans l’extermination de vos dettes. Punchez-les dans la face les unes après les autres, sans relâche jusqu’à liquidation totale !

Bien sûr si vous êtes amené à devoir utiliser ce fond de secours pour une urgence sur votre parcours, il faudra d’abord le reconstituer en totalité avant de continuer votre désendettement.

Donc si on résume : Priorité numéro un : le fond d’urgence de 500 à 1000€ Priorité numéro deux : Bim Bam Boum on éclate ses dettes sans pitié et avec toute sa rage.

Et j’anticipe une potentielle question qui va vous venir en tête une fois que vous serez prête, c’est :

« Par quelle dettes/crédits faut-il commencer ? »

Il y a deux grandes écoles : Les partisans de la méthode « boule de neige » et les partisans de la méthode « avalanche » (ces 2 méthodes nous viennent des Etats Unis qui sont largement en avance sur nous en ce qui concerne l’endettement, les crédits et le désendettement).

Boule de neige, avalanche… on se croirait sur une piste de ski. Et c’est justement le but, pour que vous ayez bien l’image en tête. Grosso modo qu’est-ce que c’est :

Méthode Boule de neige : vous commencez par vous attaquer à votre dette la plus petite (sans prendre en compte le taux d’intérêt du crédit).  En voyant votre premier « petit » crédit soldé, vous aurez la motivation et la détermination nécessaires pour attaquer le suivant. Je vous parle un peu plus en détail de la méthode boule de neige dans cet article.

Méthode Avalanche : on fait l’inverse et on s’attaque au crédit ayant le taux d’intérêt le plus élevé quel que soit le montant de ce crédit. Le but étant d’arrêter de payer ces intérêts faramineux au plus vite en soldant ce crédit. Inconvénient : en fonction de la somme que vous devez rembourser,  il sera parfois difficile de garder la motivation sur le long terme car si le montant du crédit est élevé, vous ne verrez pas de résultats tout de suite.

Personnellement, je suis 100% supportrice de la méthode boule de neige car c’est celle que j’ai utilisé pour me désendetter (pour rappel : j’ai soldé 18 000€ de dettes en 18 mois et c’est grâce aux progrès que je constatais avec cette méthode, que j’ai pu garder la motivation et accélérer le rythme. C’est ce qui m’a permis d’être debt-free en seulement 18mois alors que j’avais passer 18 ans de ma vie dans l’endettement.

Voilà, Sabine j’espère avoir répondu à ta question et t’avoir éclairée un peu.

Si vous avez des questions n’hésitez pas à vous connecter sur Insta et poser votre question dans la story permanente « Q&A » où je centralise vos interrogations pour pouvoir répondre à chacune d’elles.

Je prépare d’ailleurs un nouvel article qui répondra à une autre question que j’ai reçu ce weekend.

D’ici là prenez soin de vous et de vos finances !

With Love, Sam ♥